MyInvestor

MyInvestor

junio 16, 2021 0 Por Fabiola

Si se habla de plataformas para invertir y para adquirir fondos de inversión, una de las que ocupa los primeros puestos es Myinvestor. Se trata de un neobanco que plantea revolucionar el sector de las inversiones con tecnología financiera, con el fin de adaptarse a los nuevos productos y a la actualidad. Por lo que si tienes en mente comenzar a utilizar esta plataforma a continuación te explicamos más a fondo de sobre MyInvestor.

¿Qué es MyInvestor?

Se trata de un neobanco que funciona a través de internet y que actualmente ofrece una gran variedad de productos de inversión. Este tipo de producto financiero no genera comisiones ni ningún tipo de condición en relación a sus servicios. Se puede decir que se relaciona con un tipo de mercado utilizado para la inversión de diversos fondos. La diferencia de Myinvestor en relación con otras plataformas como Finizens e Indexa Capital, es que en dicha plataforma si se puede decidir el fondo de inversión y el aporte a utilizar.

Esta plataforma comenzó ofreciendo servicios muy parecidos a la banca tradicional, tales como hipotecas, cuentas y tarjetas. Sin embargo, desde el principio se interesaron en lo relacionado a los fondos de inversión y la gestión pasiva y por ello poco a poco hicieron énfasis en el tema.

Forma parte del Grupo Andbank, siendo esta una entidad que se especializa en los patrimonios. Para el 2014 se inició en el negocio de la banca privada. En España este banco se mantiene presente en 24 provincias y cuenta con una red de 17 oficinas, 106 agentes financieros y 35 EAFIS. Para el 2017 Andbank saca al mercado su producto MyInvestor, siendo este uno de los primeros gestores automatizados en el país.

Es de esta manera que nace una alternativa sencilla, innovadora y transparente de inversión, la cual se compone especialmente en fondos de inversión del tipo ETFs e institucional para trabajar en cualquier dispositivo. MyInvestor también se destaca por ofrecer productos como créditos de hipotecas, cuentas remuneradas, tarjetas de débito y todo a tipo fijo o variable. Realmente cuenta con una diversificada oferta comercial, por lo que se dirige a consumidores en general, destacando en ofertas para universitarios. Además que cuenta con su propio robo advisor del cual hablaremos más adelante.

¿Cómo funcionan MyInvestor?

Se trata de una plataforma de inversión muy interesante, gracias a sus alternativas para inversión que se adaptan a los usuarios que quieren invertir en fondos directamente y también en aquellos que no tienen mucho conocimiento al respecto. Es de esta manera que el usuario puede trabajar con fondos indexados de gestoras internacionales como lo son iShares, Vanguard o Amundi.

Esta forma es la considerada la experta, donde el usuario actúa como un broker de fondos. Por otro lado, también es posible crear carteras con fondos indexados, tal como lo hace un roboadvisor. Siendo esta la opción de aquellos usuarios que no quieren preocuparse de cómo y en qué invertir.

Si no conoces bien el tema de los fondos indexados te recomendamos leer:

¿Cómo trabaja el roboadvisor de MyInvestor?

Este tipo de producto es especial para aquellos usuarios que desean añadir fondos a las carteras que ofrece MyInvestor. Esta plataforma de inversión pasiva, se destaca en productos indexados, es decir que se invierte en conjunto en el mercado. Es así que se puede diversificar lo relacionado al riesgo que estas acciones financieras generan.

MyInvestor en particular trabaja con cinco carteras, las cuales se ordenan de mayor a menor riesgo, con el fin de adaptarse a las necesidades de todos sus clientes. Tomando en cuenta que mientras más riesgo se tome, será menor la proporción de los activos de renta fija en la cartera. Se trata de un producto ideal para aquellos usuarios que no cuentan con los conocimientos suficientes para tomar decisiones en estas actividades financieras.

En este caso el robo de MyInvestor se encarga de seleccionar los diversos índices que tienen mayor liquidez en el mercado y de esta manera desarrolla una cartera con varias opciones. Las carteras por las cuales está compuesto MyInvestor se mantienen equilibradas por porcentajes de renta fija y renta variable. Todo esto en función de los objetivos y riesgos de cada usuario.

Si se habla de renta fija la comercialización, se centra en Europa y en menor cantidad en los bonos emergentes de países. Ahora bien, si se trata de renta variable, se cuenta con fondos de diversos mercados del mundo, como lo es Japón, Estados Unidos, Europa y países emergentes. Toma en cuenta que a pesar de desarrollarse con gestión pasiva, no se exige un mínimo de desembolso.

Composición de las carteras indexadas de MyInvestor

Estas cinco carteras se derivan según el riesgo y se identifican como Clásica, Indie, Pop, Rock y Metal. Las cuales detallamos a continuación:

Cartera Clásica

Esta es considerada la cartera de menor riesgo, por lo que se recomienda para aquellos usuarios que invierten en fondos europeos y muy poco en fondos globales. Se compone en un 87% en renta fija y el 13% de renta variable, dentro de los cuales se derivan de la siguiente manera:

  • 2% Shares Emerging Markets Index Fund (IE) acciones de economías emergentes.
  • 3% iShares Europe Equity Index Fund (LU) acciones de Europa.
  • 3% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg de bonos en países emergentes basados en la moneda europea.
  • 8% iShares US Index Fund (IE) acciones de Estados Unidos.
  • 16% Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins de bonos europeos que se mantienen relacionados a la inflación.
  • 34% Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins de bonos de empresas europeas.
  • 34% iShares Euro Government Bond Index Fund (LU) en bonos de gobiernos europeos.

Cartera Pop

Este tipo de cartera genera un ritmo de inversión mucho más avanzado, por lo que tiene un aumento ligero en la gestión del riesgo. Es de esta manera que esta cartera se plantea buscar un equilibrio mayor en las inversiones de los activos- Cuenta con 61% en renta fija y un 39% de renta variable, los cuales se distribuyen de la siguiente forma:

  • 2% iShares Pacific Index Fund (IE) de acciones del pacifico sin incluir Japón.
  • 3% iShares Japan Index Fund (IE) de acciones en Japón.
  • 3% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg de bonos de países emergentes basados en la moneda europea.
  • 4% Shares Emerging Markets Index Fund (IE) de acciones de economías emergentes
  • 9% iShares Europe Equity Index Fund (LU) de acciones de Europa
  • 14% Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins en bono de empresas europeas
  • 20% Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins de bono europeos relacionados a la inflación.
  • 21% iShares US Index Fund (IE) de acciones de Estados Unidos.
  • 24% iShares Euro Government Bond Index Fund (LU) de bonos de gobiernos europeos.

Cartera Indie

De forma evidente esta cartera ofrece un nivel de riesgo más elevado que las anteriores, con el fin de también elevar la rentabilidad de las inversiones. Por lo que el tipo de riesgo es medio alto. Indie ofrece mayor renta variable de un 60% en relación a la renta fija de 40%. Las cuales se distribuyen de la siguiente manera:

  • 3% iShares Pacific Index Fund (IE) de acciones del pacifico que no incluyen a Japón.
  • 3% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg de bonos de los países emergentes que están basados en la moneda europea.
  • 4% Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins de bonos de las empresas europeas.
  • 6% iShares Japan Index Fund (IE) de acciones de Japón.
  • 6% Shares Emerging Markets Index Fund (IE) de acciones de economías emergentes.
  • 11% iShares Euro Government Bond Index Fund (LU) de bonos del gobierno europeo.
  • 15% iShares Europe Equity Index Fund (LU) de acciones de Europa
  • 22% Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins de bonos europeos que están relacionados con la inflación.
  • 30% iShares US Index Fund (IE) de acciones de Estados Unidos.

Cartera Rock

Esta cartera genera una gran apuesta de rentabilidad, ya que su riesgo es alto. Esta cartera en particular logra cautivar a los inversores que son mucho más atrevidos. Cuenta con una renta fija del 22% y la variable del 78%, las cuales se reparten de la siguiente manera:

  • 2% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg de los bonos de los países emergentes que trabajan con la moneda europea.
  • 3% iShares Pacific Index Fund (IE) de acciones del pacifico que no incluyen a Japón.
  • 8% iShares Japan Index Fund (IE) de las acciones de Japón.
  • 12% Shares Emerging Markets Index Fund (IE) de acciones de las economías emergentes.
  • 20% iShares Europe Equity Index Fund (LU) de las acciones de Europa
  • 20% Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins de los bonos europeos que se relacionan con la inflación.
  • 35% iShares US Index Fund (IE) de las acciones de Estados Unidos.

Cartera Metal

Se trata de la última cartera que se compone por el 100% de la rentabilidad variable, la que se distribuye de la siguiente forma:

  • 4% iShares Pacific Index (IE) de acciones del pacifico que no incluyen a Japón.
  • 9,5% iShares Japan Index de acciones de Japón
  • 14% Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund
  • 15% iShares Emerging Market Index de acciones de las economías emergentes.
  • 22,5% iShares Europe Equity Index Fund (LU) de las acciones de Europa
  • 35% iShares US Index (IE) de las acciones de Estados Unidos.

Comisiones Fondos Indexados MyInvestor

Evidentemente todo lo relacionado al uso de este roboadvisor se reduce a las comisiones que cobran los fondos indexados. Claro está que no todo puede derivarse a las comisiones, pero estas si pueden menguar considerablemente la rentabilidad de tu inversión. Es de esta manera que lo ideal es siempre apostar a un fondo que genere cobros mínimos en relación a sus comisiones.

Con respecto a MyInvestor te podrás topar con las siguientes comisiones:

  • Comisión de Gestión: 0’15%
  • Comisión de Depositaría: 0’15%
  • Comisión de los fondos: 0’10 – 0’13%
  • Comisión totales (Dependiendo de la cartera): 0’40 – 0’43%

Otros robo advisors activos en España son:

Preguntas frecuentes

¿Cómo cambiar tus fondos de inversión a Myinvestor?

En el caso que decidas realizar el traspaso de tus fondos de tu gestor actual a MyInvestor, lo primero que debes hacer es solicitar el traspaso de cada uno de tus fondos en un tiempo máximo de 8 días. En el caso que hagas el cambio de la comercializadora, solo debes pedir el cambio mediante toda la cartera a dicha entidad. En relación a este paso, no existe un límite de tiempo, por lo que se puede demorar lo que se desee.

¿Es seguro invertir con Myinvestor?

Si tienes planeado irte de una vez con MyInvestor, pero aun te preguntas si es seguro, debes saber que está regulado por la CNMV y se mantiene adherido al Fondo de Garantía de Depósitos. Dichas regulaciones suelen proteger los primeros 100.000€ de cada inversión de sus usuarios. En este mismo sentido también se debe comentar que está resguardado por AndBank, el banco que integra este roboadvisor, que a su vez es un banco depositario de Inversis.

¿Cómo abrir una cuenta con MyInvestor?

Se trata de un procedimiento sencillo, el cual es totalmente digital y solo amerita unos cuantos minutos. Se puede abrir la cuenta desde tabletas, smartphone o pc. En este sentido, debes dirigirte a su página web y seguir los pasos para darte de alta, una vez realices los pasos indicados, debes abrir una cuenta corriente. De forma simultánea se abrirá una cuenta de inversión donde podrás comenzar a realizar las negociaciones en los fondos que desees.

¿Existe algún inconveniente de los fondos indexados de MyInvestor?

De forma general existen dos inconvenientes evidentes de estos fondos. El primero es que cuenta con carteras poco personalizadas y el segundo es que no genera una inversión en bienes de inmuebles.

¿Cómo puedo sacar mi dinero en MyInvestor?

El usuario tiene varias opciones para retirar su dinero, entre las cuales están:

  • Cancelar su cuenta y sacarlo todo, para ello debe pasar por Hacienda y estos se llevaran el 19% de dicho beneficio.
  • Retirar solo una parte del capital, en relación a este punto también debe pasar por Hacienda.
  • Traspasar los fondos, la cual es una opción fiscalmente recomendable.

Fuentes:

  • www.dinerocurrante.com/myinvestor-analisis-y-rentabilidad/#Que_es_Myinvestor
  • www.sincomisiones.org/bancos/opinion-myinvestor#Que_ofrece_el_robo_advisor_de_MyInvestor
  • www.fondosindexados.net/robo-advisor/myinvestor/#Myinvestor-es-seguro
  • www.mejor-banco.com/myinvestor-opiniones/
  • www.holainversion.com/opiniones-myinvestor-andbank/#Roboadvisor_de_Myinvestor_Carteras_Indexadas