Fondos de inversión indexados

Fondos de inversión indexados

noviembre 4, 2019 0 Por Fabiola

¿Estás interesado en invertir tus ahorros y no sabes cómo, ni dónde hacerlo?. Pues es este artículo te hablamos de los Fondos de inversión indexados, los cuales son una buena estrategia de inversión a largo plazo, donde no tienes que hacer el mayor de los esfuerzo y podrás tener grandes beneficios.

Fondos de inversión indexados

¿Sabes qué son los fondos de inversión indexados y sus beneficios?. / Foto: Stevepb / Pixabay.com

¿Qué son los fondos de inversión indexados?

Se tratan de fondos gestionados de forma pasiva y automatizada, que en vez de batir los índices del mercado, lo que hacen es replicarlos. Por ejemplo: un índice bursátil muy conocidos son las S&P500, pues un fondo indexado que exclusivamente se centra en las S&P500 (ver «ETF SP500«), lo que hace es replicar las subidas y bajadas de este índice en lugar de intentar superarlo.

Otro ejemplo de los fondos indexados sería: un fondo indexado del Euro Stoxx 50, el índice más representativo de la bolsa europea, que busca hacer exactamente lo mismo que el índice comprando las 50 acciones que lo componen. Además los fondos indexados tienen un coste de gestión más bajo, lo que te permite implementar tu visión de mercado sobre un activo en concreto con un coste menor.

Entonces, esto es lo que las instituciones financieras ofrecen según los fondos indexados, dan a sus clientes un producto que trata de replicar la rentabilidad de un patrón o índice en específico. De esta forma el usuario empieza a tomar conciencia que su patrimonio no va a depender del todo de lo que un gestor haga o deje de hacer, sino de la conducta con la que opera el mercado.

También puedes leer sobre qué son los fondos de inversión.

A continuación, te facilitamos un video para que conozcas una experiencia relacionada con estos fondos.

Ventajas y desventajas del fondo de inversión indexado

Ventajas

  • La principal ventaja de los fondos indexados, es su seguimiento sencillo y al alcance de cualquier usuario inversor. Es decir, si realiza un fondo indexado con el IBEX 35 y este finaliza su sesión con ganancias, pues tu fondo también obtiene ganancias. Es así de sencillo, el usuario solo debe replicar, sin contar con grandes estrategias.
  • De igual forma este tipo de inversión, supone comisiones o costos mínimos, ya que reduces el trabajo del analista.
  • En relación al riesgo, este dependerá del índice al que sea replicado. Entonces a no ser que se trate de una situación de crisis económica muy alarmante que afecte a los fondos, no se va a generar grandes pérdidas. Por ello es que algunos gestores, recomiendan incluir índices de distintos lugares o hasta de otros continentes, para diversificar aún más el riesgo.
  • Su baja fiscalidad es una ventaja que los inversores agradecen, ya que solo vas a tributar cuando recuperes el dinero. Inclusive si realizas un traspaso de fondo a otro fondo solo vas a tributar hasta el vencimiento del movimiento.
Fondos de inversión indexados

Si sabes gestionarlos correctamente, los fondos de inversión pueden traer grandes beneficios para ti. / Foto: Rawpixel / Pixabay.com

Desventajas

  • No es un producto recomendado para aquellos usuarios que les agrada mantener sus inversiones en sus manos y gestionarlas ellos mismos. Ya que los fondos indexados se basan en una gestión automatizada.
  • En cuanto a este tipo de inversión se debe mantener la calma, ya que por lo general puede que haya una crisis financiera que genere líneas en rojo. Sin embargo, en cualquier momento éstas pueden remontar.

Riesgos de los fondos de inversión indexados

En cuanto a los riesgos de las finanzas no hay nada escrito, sin embargo en relación con los fondos de inversión indexados casi no existe una variante de riesgo. Vamos a explicarlo con un ejemplo: supongamos que vas a invertir 1000€ en un fondo indexado. Aunque existen muchos tipos de carteras con mayor o menor exposición a la volatilidad, siempre podrás elegir entre un perfil de cartera conservador o uno expuesto a la volatilidad.

Entonces los 1000 euros se dividen en: 26% en acciones de empresas en EE.UU, 12% acciones de empresas en Europa, 8% en acciones de empresas en economías emergentes, 22% en bonos europeos ligados a la inflación, 21% en bonos de gobiernos europeos y 11% en bonos de empresas europeas. Pues bien, esta división de acciones, a parte también cuenta con pequeñas subdivisiones que aumentan la diversificación.

Por ejemplo, si de 1000€, 260€ han ido a parar a acciones de los Estados Unidos. Estas acciones a su vez están integradas por una variedad de empresas importantes, que cada una recibirá unos 0,52€ céntimos de inversión. El resto de los porcentajes de la división de las acciones también cumplen con este tipo de subdivisión. Por ello se dice que la diversificación del fondo indexado es tan enorme, ya que brinda seguridad y protección frente a los peligros.

Con este ejemplo claro se puede evidenciar cómo funcionan los fondos de inversión indexados y la seguridad y tranquilidad que ofrecen a los inversores. Pero esto no es todo en cuanto a la seguridad que ofrecen. Ya que los fondos indexados tienen la magia de eliminar lo relacionado al componente emocional a la hora de invertir. Ya que no funcionan mediante una predicción del futuro al azar, si no que se relaciona con seguir estadísticas que históricamente se cumplen de forma continua.

Fondos de inversión indexados

Como todas las inversiones, traen riesgos. Por eso, debes tomar en consideración tanto los puntos positivos, como negativos de los fondos de inversión indexados. / Foto: Capri23auto / Pixabay.com

Preguntas frecuentes sobre los fondos de inversión indexados

¿Qué pasa si aparece una crisis financiera?

La característica principal de los fondos indexados, es que estos se utilizan para ahorrar a largo plazo. En el caso de las crisis económicas, siempre será buena idea invertir en fondos de ahorro, ya que de forma evidente hay épocas de bajada. Sin embargo, luego de un período de incluso años, estos índices se elevan en la mayoría de los casos. Por ello se dice que los fondos indexados no son recomendados para aquellos que quieren ver resultados a corto plazo.

¿En España en qué fondos indexados debo invertir?

En España la mejor forma de invertir con fondos indexados es incluir en la cartera a Vanguard. Ya que estos no generan comisiones altas y realizan un trabajo netamente automático. Los gestores de fondos The Vanguard ofrecen menores costes de largo plazo, mayor liquidez y más seguridad.

¿No tengo idea de dónde invertir?

En este caso siempre tendrás la oportunidad de delegar tu inversión a los expertos, que se encargan de seleccionar la mejor cartera. Estos son Robo Advisor, que se encargan de agrupar los mejores productos en lo que tú puedes invertir y ganar de forma segura.

¿Se puede perderlo todo con los fondos de inversión indexados?

La respuesta es sí, sin embargo pasa con una probabilidad muy baja. Toma en cuenta que al hacer este tipo de inversión, compras miles de acciones en diferentes empresas, que por lo general son las más fuertes del mundo. Para perder, significa que el valor de éstas baje a un 0% lo cual puede ser muy difícil de imaginar.

¿Cuándo es el mejor momento para invertir?

Para este tipo de inversión siempre debes colocarte un tiempo estimado de inversión de 10 años. Por lo que no es bueno que temas al invertir, solo debes hacerlo ya, bien sea con poco dinero para probar cómo te sientes y luego puedas definir cuál es tu perfil de inversionista.

Igualmente, si quieres aprender a mayor profundidad sobre el tema, puedes ver el siguiente video.

Finalmente, si te llama la atención el tema de los fondos de inversión, te invitamos a leer sobre los fondos de inversión la Caixa, Santander (ver «fondos de inversión Santander«), Bankia (ver «fondos de inversión Bankia«), ING (ver «fondos de inversión ING«) y otros.