Finizens

Finizens

abril 23, 2021 0 Por Fabiola

En el sector de los gestores automatizados existen una variedad de los mismos. Uno de los robo advisor que se presenta como los mejores en su gama, es el conocido Finizens, pero ¿qué tan cierto es eso? A continuación te hablamos de sus características, cómo funciona, sus comisiones y qué es en general.

¿Qué es Finizens?

Se trata de otro robo advisor de España, con el cual se pueden realizar gestiones automatizadas en relación a las inversiones indexadas. Su funcionalidad le permite al usuario de forma sencilla una inversión diversificada incluso con gestores internacionales de prestigio. Se debe tomar en cuenta que no se trata de un banco ni de un broker, a fin de cuenta se trata de una plataforma de inversión que se encarga de trabajar tus fondos de forma automatizada.

Finizens se encarga de mantener una gestión optimizada y con un perfil de bajo riesgo adaptado a cada cliente. Además que cuentan con inversiones respaldadas por instituciones expertas y de gran renombre internacional. En este mismo sentido, Finizens trabaja con comisiones bajas y con estrategias basadas en algoritmos de última tecnología.

Este robo se caracteriza por su filosofía de independizar el patrimonio de sus clientes. Por ejemplo, que estos puedan beneficiarse de una bajada de comisiones del 0,02%. Es decir, que con el pasar del tiempo sus clientes puedan lograr un beneficio de comisiones en gestión anual del 0,15%.

Gracias a Finizens es posible contar con una variedad de carteras adaptadas al perfil de cada cliente y de la misma forma dispone de diversos productos para las inversiones como pueden ser las pensiones, carteras de fondos, etc. Este gestor automático trabaja con carteras de inversiones de fondos como Blackrock, Vanguard y Amundi, uno de los mejores del mundo.

¿Cómo funciona Finizens?

La función de Finizens se basa en el principio de los fondos indexados. Por lo que para que puedas iniciar tus inversiones es necesario tener una cuenta abierta y activada. Luego de esto tendrás que añadir dinero, el cual estará custodiado por Inversis, la cual es una entidad bancaria segura y fiable. El paso de fondos puedes realizarlo mediante una transferencia bancaria o mediante un traspaso de otros fondos.

En el caso de los planes de pensiones y los de ahorro, es posible hacer el domicilio desde una cuenta bancaria. El cargo se hace automáticamente y tú no tienes que hacer nada, lo mismo pasará con los recibos del gimnasio o del teléfono. Al escoger en qué invertir, la inversión se empieza automáticamente, siendo un sistema incluso más simple que Indexa Capital o Popcoin.

En el caso de Finizens cuentas con inversiones como ETFs, fondos indexados, renta fija y bienes raíces. Tomando en cuenta que su inversiones permanecen diversificadas al participar en el mercado asiático, estadounidense, europeo y emergentes. Así mismo, como un factor que favorece a la rentabilidad de las carteras, se encargan de invertir en fondos traspasables, que reinvierten los beneficios, por lo que solo vas a pagar por las ganancias hasta que la inversión sea retirada.

Características de Finizens

  • Este robo advisor está compuesto por carteras de fondos indexados al igual que ETFs líderes en el mundo. Entre las principales gestoras se encuentra Lyxor, DB Xtraders, Vanguard, Amundi, State Street, Sourcer y Blackrock.
  • Cuenta con una promoción de 12.000€ que no genera comisiones durante un año.
  • Ofrece un servicio gratuito para los compradores de carteras y fondos.
  • Desde la app o la web se obtiene una alta 100% online.
  • Para los clientes que superan los 100.000€ cuenta con un acceso exclusivo de Finizens Premium.
  • Por cada año de inversión el usuario puede reducir su comisión en un 0,02%, hasta alcanzar la comisión mínima de 0,15% al año.
  • Una vez que los pesos sean asignados y de forma anual, se realiza un rebalanceo automático, lo que produce una variación superior al 20% sobre el objetivo fijado.

Servicios de Finizens

Este gestor automatizado al igual que otros, cuenta con un producto estrella como lo son las carteras de inversión. Sin embargo, también se destaca ofreciendo otras opciones que permiten a los usuarios invertir con ellos, a continuación los mencionamos:

  • Plan de Inversión: en esta función podrás escoger entre 5 carteras, que van a ir de la mano en función a tu perfil de riesgo. También dispone de las comisiones más bajas del sector, al igual que son traspasables. Se trata de uno de los servicios más comercializados de Finizens y se puede comenzar a utilizar con una inversión de 1.000€.
  • Plan de Pensiones: ideal para los que quieren poner en funcionamiento el dinero de su jubilación. Al igual que pasa con el plan de inversión, en este caso se puede utilizar indexados y ETFs. Sin embargo, con este se obtienen beneficios fiscales al rebajarte hasta 8.000€ en la declaración de la renta.
  • Plan de Ahorro: es el indicado para los que quieren adentrarse en los ahorros progresivos, con productos rentables. Se trata de un tipo de inversión pasiva que se caracteriza por no ser traspasable y con un contrato de seguro de vida.
  • Plan para niños: es ideal para los padres que quieren iniciar a sus hijos en el mundo de los ahorros. Tiene las mismas características que el plan de ahorro, pero con la peculiaridad de ser creado por los padres para sus hijos y que de esta manera creen una alcancía para su futuro.

Ventajas y desventajas de Finizens

Siempre es muy importante realizar un análisis del producto que se va a utilizar, al igual que evidenciar las opiniones de aquellos quienes la utilizan. Es por esta razón que te presentamos las ventajas y desventajas de este roboadvisor para que realices tu propio criterio.

  • Ofrece bajos costes en sus planes de inversión, así como en sus comisiones. Además que cada año que pasa las mismas decrecen para mayor beneficio del usuario.
  • Disponen de una diversificación amplia e independiente según la cantidad que se invierta.
  • Ofrecen bienes inmobiliarios globales.
  • Para usuarios exclusivos cuenta con un servicio de banca privada.
  • Promoción de 12.000€ sin comisiones
  • La alta se realiza de forma online y sin ningún papeleo.
  • Se trata de una plataforma que es muy sencilla de utilizar, bien sea desde la app o el ordenador. Es muy intuitiva y es posible utilizar por adultos y jóvenes.
  • El coste de trabajar con Finizens se promedia en un 0,65% en cuanto a fondos y en relación a planes de pensiones en 0,54%. Sin mencionar que mientras más tiempo se utilice más se reducen las comisiones.

Desventajas

  • Solo es posible utilizar por usuarios que residen en la Unión Europea, además que se debe disponer de una dirección española para completar el registro.
  • No es posible escoger los fondos, por lo que se tiene que hacer elección sobre carteras ya creadas.
  • Existe una comisión por retirar los fondos, la cual pertenece a la tarifa de Inversis.

¿Cómo invertir en Finizens?

Para poder empezar a invertir en Finizens es necesario contar con una cuenta en cualquiera de sus plataformas web o app. Para ello el usuario debe tener la mayoría de edad cumplida y residir en España y seguir los pasos que mencionamos a continuación:

  • Es necesario ingresar a la página web para poder acceder a su promoción de los 12.000 euros.
  • Seguidamente es necesario registrarse con un correo electrónico. Esto permitirá que el usuario pueda realizar el test de perfil.
  • El siguiente paso es escoger el plan de inversión que más se adecue a tu perfil.
  • Es imprescindible realizar el test que comprende 14 preguntas que se contestan en muy poco tiempo. La función del mismo es crear un patrón exacto del inversor con la cartera apropiada para él.
  • En este mismo sentido, para poder iniciar la inversión en Finizens es necesario complementar con los datos e información requerida. Entre las cuales están: subir foto personal y del DNI.

Nota: una vez realices cada uno de los pasos anteriores tendrás una cuenta abierta y operativa. Luego de 24 horas, donde se realiza la confirmación, el usuario ya puede iniciar su inversión.

Comisiones Finizens

Finizens es uno de los roboadvisor con comisiones más bajas del mercado, las cuales van a depender del plan que el usuario escoja. Este es el único gestor automatizado del mercado que reduce un 0,02% su comisión con el pasar de los años. Esta es una forma de premiar a sus clientes por permanecer con ellos a lo largo del tiempo fieles en su elección.

Se trata de comisiones que son en un 85% inferiores a los demás Roboadvisor y bancos. Lo que genera una evidente rentabilidad en las inversiones que se realizan. A continuación mencionamos las comisiones con las que cuenta Finizens en la actualidad, que va disminuyendo en un 0.02% cada año.

Fondo de inversión

Comisión de gestión: 0,42%
Gastos de activos: 0,11%
Comisión depositaria: 0,12%

Plan de pensiones

Comisión de gestión: 0,40%
Gastos de activos: 0,08%
Comisión depositaria: 0,05%

Nota: Las comisiones que ofrece Finizens son una de las más atractivas en el sector de las inversiones. Especialmente porque son decrecientes cada año.

Opiniones de Finizens

Además de ser interesante saber que piensan los demás usuarios de esta plataforma, es vital conocer las opiniones más relevantes para tomar una decisión de su apropiado uso.

Los usuarios valoran que se trata de una empresa líder en el sector de la inversión automatizada. Además que se mantiene supervisada y autorizada por la CNMV.

Una opinión que concuerda con mucho entre usuarios es que esta plataforma cuenta con una interfaz muy sencilla de utilizar. Al igual que es posible realizar consultas y modificaciones sin muchos problemas.

En cuanto a los riesgos, también afirman que es considerada una de las formas más eficaces de invertir tu dinero con riesgos bajos. En cuanto a las comisiones también es una forma muy efectiva de reducir el riesgo de perder el dinero, siendo así muy rentable.

Por supuesto no se puede ser objetivo si no se tiene opiniones negativas. Por lo que muchos clientes han comentado que Finizens puede ser una plataforma perfecta si mejoran su información sobre las compras y liquidaciones.

Los usuarios comentan que en general se trata de una excelente plataforma. Sin embargo, cuando es necesario retirar el dinero empieza la odisea. Incluso existen comentarios de usuarios, que dieron la orden de retirar su dinero y solo fue posible hacerlo con el pasar de los meses.

Preguntas frecuentes

¿Es seguro invertir con Finizens?

Esta es una pregunta que solo puede ser respondida en la práctica de cada usuario. Sin embargo, lo que sí es posible confirmar es que se trata de un robo advisor que se mantiene regulado por la DGSFP y CNVM.

¿Cuánto es lo mínimo para invertir en Finizens?

Lo mínimo para trabajar con las carteras de inversión es de 1.000€. Sin embargo, para los planes de pensiones es posible empezar con un aporte de 50€.

¿Al momento de invertir es mejor repartirlo o ubicarlo todo en un solo lugar?

Todo va a depender del tipo de inversión y cartera que escojas. Sin embargo, en la opinión de muchos economistas, siempre es mejor repartirlo, si lo que buscas es un riesgo menor.

¿Cuánto se tiene que pagar en impuestos?

Solo se va a pagar en impuestos cuando se saque el dinero de la plataforma. La Hacienda asume que las ganancias que se obtienen con Finizens es rendimiento de capital mobiliario. Por lo que como un aproximado en pago de impuestos es un 20% de la ganancia obtenida.

¿Puedo perder mi dinero si Finizens cesa sus actividades?

En caso que este robo termine sus actividades, tus fondos no verán ningún tipo de perjuicio. Esto debido a que dichos fondos permanecen custodiados por una variedad de entidades bancarias seguras. Además que dependerá del plan que se haya contratado.

¿Cuál es mejor Indexa Capital o Finizens?

Esta pregunta no tiene una respuesta única, ya que esto solo puede responderlo el usuario que utilice ambos robos en relación a sus planes y fondos. Ambas son opciones muy aceptables para la inversión de dinero a largo plazo. Las dos opciones ofrecen riesgos bajos, rentabilidad y comisiones bajas. Sin embargo, sí se puede establecer una diferencia muy clara en relación a estos robos y es que Indexa cuenta con una promoción de 10.000€ y Finizens una promoción de 12.000€.

Fuentes:

  • www.fondosindexados.net/robo-advisor/finizens/#Comisiones-de-Finizens
  • www.rankia.com/blog/fondos-inversion/4636107-finizens-2021-analisis-opiniones-como-abrir-cuenta-comisiones-carteras-rentabilidad#%C2%BFqu%C3%A9-comisiones-cobra-de-finizens?
  • www.holainversion.com/finizens-opiniones/#Comisiones_de_Finizens
  • www.roboadvisors.es/opiniones/finizens/
  • www.mejor-banco.com/finizens-opiniones/
  • www.opinatron.com/finizens-opiniones-analisis/#Comisiones_de_Finizens
  • www.lahormigacapitalista.com/comparativa-indexacapital-finizens/#opinion_de_finizens
  • www.youniquemoney.es/robo-advisors/finizens/