Bancos para reunificar deudas

Bancos para reunificar deudas

marzo 22, 2020 0 Por Fabiola

Si en algún momento de la vida no contaste con suficiente liquidez, puede que hayas recurrido a contratar algún préstamo para financiar una casa, un vehículo, vacaciones, la compra de un inmueble o cualquier otro gasto de imprevisto. Por lo tanto esto hace que cuentes con varios préstamos al mismo tiempo y por ende tengas diferentes fechas de vencimiento que complican tu administración y pagos.

Para solucionar este desorden de préstamos tienes la posibilidad de contar con la reunificación de deudas. Por ello a continuación te presentamos todo lo que debes saber sobre esta operación financiera, sus ventajas y los mejores bancos para reunificar deudas en España.

Bancos para reunificar deudas

Bancos para reunificar deudas

¿Qué es la reunificación de deudas?

Se trata de un proceso financiero en el que se unen todas las deudas con las que cuente el cliente, bien sean préstamos o hipotecas, para así formar solo un préstamo. De esta manera el cliente solo va a afrontar una mensualidad, la cual va a tener una cuantía menor al pago que se tenía que pagar anteriormente. Es decir, que al reunificar las deudas que el cliente tiene, considerablemente el pago mensual se va a reducir debido a que el plazo de amortización incrementa y por ende también el coste de los intereses.

Estas operación son gestionadas por entidades financieras como bancos y agencias de inversiones, los cuales reciben el nombre de mediadores. Estas entidades realizan la unificación de las deudas de diferentes intereses y con diferentes entidades. De la forma puedes llegar a reunificar tus deudas con los mismos bancos con el que hayas pedido tu hipoteca o préstamos. Aunque en relación a los bancos no todos realizan refinanciación a sus clientes, a no ser que seas uno muy bueno y puntual en pagos, ya que se trata de un proceso de refinanciamiento de tus deudas.

¿De qué trata la reunificación de deudas?

El usuario que cuenta con una cantidad de deudas se dirige al banco o entidad financiera que cuenta con este servicio y recibe así un préstamo que le ayuda a pagar sus deudas de forma anticipada. Debido a esto se realiza una nueva reunificación de deudas con un nuevo tipo de interés y un plazo de amortización que es fijado por los mediadores. Ahora bien, se debe tener en cuenta que este proceso o servicio no se encuentra al alcance de todos los usuarios. Debido a que la entidad debe primero realizar un análisis de lo viable que sería o no para el deudor poder cancelar esta nueva deuda sin inconvenientes.

La entidad financiera antes de aceptar este proceso debe realizar un estudio basado en el volumen de ingresos y la cantidad de deudas del usuario. De esta forma el banco aceptará o no la unificación y el pago de las misma. Al mismo tiempo que piden como un requisito que otra persona sea integrada en el contrato como un avale, en caso que el deudor no pueda cancelar. Es de esta manera que el usuario o deudor pasa a pagar una sola deuda, luego de haber tenido varios préstamos con cláusulas y estipulaciones diferentes.

Ventajas de reunificar tus deudas

Obtienes una mensualidad menor

Al contar con una reunificación de deudas, tienes la opción de escoger el importe de la misma. Es así cómo puedes comenzar a pagar menos en comparación a lo que pagabas con tus deudas individuales. En todo caso todo esto va a depender de la entidad bancaria con la que trabajes, ya que muchas mantienen el mismo importe, por lo que no tendrás sorpresas. Puedes escoger las cuotas que se adecuen a tu bolsillo y que te permitan llegar a fin de mes.

Generas un interés menor

De forma tradicional un préstamo, micro crédito o hipotecas cuentan con intereses de diferentes tipos, siendo un préstamos personas el que aporta menores intereses. Cuando tú reunificas tus deudas, puedes organizar tú mismo la amortización, con el fin de generar la menor cantidad de intereses a lo largo de la deuda. Sin embargo, es importante que primero te cerciores de las condiciones que te dan las entidades financieras.

Tú escoges la duración del préstamo

Al contar con solo un préstamo, tienes la opción de escoger el tiempo de duración y que este se ajuste a tus necesidades. Tienes la opción de optar por un plazo más largo con el que tengas más calma o en su defecto un préstamo con pagos más rápidos para reducir la amortización. De igual forma, el tiempo para el pago de los préstamos va a depender de la entidad financiera con la que hagas el negocio. Puedes encontrar plazos de entre 1 hasta 10 años para devolver el préstamo.

Comodidad de pago

Al tener todas tus deudas reunificadas en un solo pago, tendrás más organización y comodidad de pago. Esta también es una forma de tener control en tus gastos y saber exactamente cuánto desembolsas al mes.

Seguros de pagos

Muchas entidades de financiamiento, te darán la oportunidad de contratar a su vez diversos seguros de pago. Por ejemplo tendrás la posibilidad de optar por un seguro de desempleo, fallecimiento o invalidez, que te cubrirán las cuotas mensuales del préstamo. Se trata de un negocio muy delicado, por lo que es preciso contar con un servicio de seguro que te ayude en situaciones inesperadas hasta que finalice el préstamo, sin la necesidad de contar con la persona aval.

Equipo especializado

Cuentas con un equipo especializado en deudas y financiamiento, que se encargará de asesorarte en tu caso y que de esta manera logres resolver tu situación económica.

Ejemplo de reunificación de deudas

Raúl es un señor que tiene problemas para poder llegar a fin de mes, ya que está abrumado por el pago de sus deudas. Aunque cuenta con un empleo fijo y un buen sueldo, siente que su pago desaparece en solo pagar sus cuentas, préstamos, compras financiadas y una hipoteca que tiene. Raúl ya ha perdido el control de las cuotas que paga y casi no recuerda la duración de cada préstamo.

Raúl pensó que al dejarse llevar por importes pequeños de sus deudas por separado, no afectaría a sus finanzas. No obstante, lo que cuenta es que el interés que ha acumulado por cada deuda es mucho más elevado de lo que creía. Es por ello que todas las deudas sumadas, suponen una gran carga financiera al mes.

Es por ello que tomó la decisión de optar por el servicio de reunificación de deudas con una entidad financiera de confianza y que le aporta excelente beneficios. De esta manera pidió 8.000€ para de cancelar todas sus deudas y quedar pagando una sola cuota mensual de 147,71€. De la misma forma Raúl ha sido prevenido al contratar un seguro por desempleo que le ha ofrecido su entidad, para estar más tranquilo si llega a suceder una desgracia con su empleo.

Fue así que Raúl escogió el mismo una financiación de 8.000€ que piensa pagar en 72 cuotas mensuales de 147,71€. Con este monto genera un TAE del 10,34%, lo que le ocasiona un coste total de 2.635,12€ y un endeudamiento final de 10.635,12€.

Cuáles son las mejores opciones para reunificar deudas en España

BBVA

Esta entidad bancaria a diferencia de otras no cuenta con un producto que se encarga de la reunificación de deudas específicamente. De igual forma, puedes optar por solventar tus deudas mediante préstamos. Por ejemplo el BBVA, cuenta con el Préstamo Personal Online que llega a cubrir hasta 75.000€ y el cual puedes llegar a pagar hasta en 8 años.

En relación a este préstamo no cuenta con comisiones de estudio, en cambio si tiene comisiones de apertura de un 2,3%, al igual que comisión por cancelación anticipada de 0,50%. Ahora bien, es necesario que el usuario sea cliente del banco y que su nómina se mantenga afiliada a dicho banco hasta que finalice el pago del préstamo. Este tipo de préstamo tiene un tiempo de cancelación mínima de 2 años y máximo de 8. Por lo que podrás ajustarlo muy bien a tus necesidades.

Cetelem

Cetelem realiza una valoración de las deudas que tengas pendientes y de esta manera te dará la opción de proporcionar o no la mejor oferta que se adapte a tus necesidades y bolsillo. Te da la opción de reunificar las deudas que tengas sin la necesidad de hacer el cambio de tu banco o de contratar otros productos. Puedes hacer la solicitud de forma online y obtener una respuesta casi que inmediata.

Mediante esta empresa tienes la posibilidad de mandar sobre tus deudas, al igual que puedes contar con un presupuesto ideal para solventar. De esta forma Cetelem agrupará tus deudas con el fin de contar con un solo recibo mensual, tiene un financiamiento de hasta 60.000 €, el TIN: 10,90% y el TAE: 11,46%.

Younited

Con la entidad financiera Younited Credit tienes la posibilidad de reunificar tus deudas con un préstamo de hasta 50.000 euros y un plazo de pago de hasta 84 meses. En 48 horas podrás recibir la respuesta de la solicitud de la reunificación, no es necesario que otorgues avales y que cambies de banco. Podrás contar con una financiación sin comisiones al amortizar de forma parcial o total. Younited Credit se ha encargado de trabajar en el mercado de las finanzas para modificar lo relacionado al sistema bancario, gracias a su plataforma online, que ayuda a financiar los proyectos y necesidades de los usuarios en relación a su servicio de reunificación de deudas.

Cajamar

Cajamar te da la oportunidad de despreocuparte por pagar diversas cuentas que al sumar forman un increíble interés. Ya que cuentan con un servicio de reunificación de deudas de amplio capital y un plazo único que te da tranquilidad. Dentro de su página web cuentas con una calculadora con la que puedes tu mismo realizar el ejemplo de reunificación de deudas y calcular el préstamo y el plazo del mismo. En relación a los requisitos lo que piden es que no cuentes con demoras de pago de esas deudas que estés agrupando.

Suitaprest

El lema de esta empresa es que podrás pagar menos por tus deudas gracias a la reunificación que ellos otorgan. Suitaprest es una empresa experta en lo relacionado a la reunificación de deudas de letras de autos, minicréditos, tarjetas, hipotecas y más. Aún así si permaneces en lista de morosidad o cuentas con impagos de tus deudas. Se encargan de agrupar deudas con Asnef, sin la necesidad de terceros o avales y te aporta de liquidez. Suitaprest te da la oportunidad de pedir hasta 300.000 en préstamos y recibir la respuesta en 24 horas, al igual que contarás con un estudio realizado por expertos.

En solo seis sencillos pasos podrás contar con tu préstamos y para ello debes realizar la solicitud, esperar el estudio en solo 24 horas, seguidamente envías la documentación de tus deudas, luego te preparas para la tramitación del préstamos, pasarás por un proceso de tasación gratuito hecho por expertos y finaliza el proceso con la entrega del dinero y el contrato.

Requisitos para reunificar deudas

Como todo proceso financiero, éste amerita una serie de condiciones para poder llevarlo a cabo. Sin embargo, no todas las entidades financieras como bancos y agencias cuentan con los mismos requisitos y esto se debe respetar. Algunos basan sus requisitos en dar la mayor ventaja a sus clientes y otros se basan en consolidar y asegurar su negocio.

De esta misma forma, se expresa que se trata de un servicio que no es para todos los deudores. Debido a que antes de aceptar, los bancos hacen un análisis de tus finanzas para saber si podrás o no asumir con este acuerdo. Por ello a continuación vamos a mencionar de forma general cuáles son los requisitos que piden para poder ser parte de una reunificación de deudas.

Documentación

  • Ser mayor de edad y portador de un pasaporte, NIE o DNI.
  • Demostrar la más reciente declaración de la renta.
  • Poseer las escrituras o títulos de los inmuebles que estás utilizando como garantía. Al igual que la última tasación que se le realizó a los mismos.
  • Administrar un contrato actual y veraz donde se pueda verificar los tres últimos meses de pago de nóminas.
  • Presentar los recibos de pago de las deudas que posees, que se mantengan vigentes.
  • Si eres autónomo presentar el IVA del pasado año y los trimestres del presente año.
  • Si eres pensionado, presentar el certificado de la seguridad social que estás acreditando.
  • Muchas entidades explícitamente piden a los clientes que deben residir en España o en su defecto que cuenten con un tiempo prudencial en el país.

Condiciones

  • Una condición importante es que tengas en tu posesión los títulos originales del inmueble para poder contar con la reunificación, especialmente si se trata de una con hipoteca. Todo esto en caso que el deudor no pueda cancelar el dinero.
  • Debe ser importante que el valor total de las deudas a reunificar, no se eleven del 80% en el costo del inmueble que ha sido hipotecado.
  • Algunos bancos exigen que tú nomina sea acreditada en el mismo, para de esta manera asegurar el pago de la deuda. Sin embargo, otros bancos solo ameritan que lo demuestres tus finanzas con documentos.
  • Se necesita que las deudas estén al día y que no integres ninguna lista de morosos o tener pagos pendientes. Eso automáticamente te hace quedar fuera en las consideraciones para el préstamo. Sin embargo, hay bancos que te aceptan como usuario aún si integras el ASNEF.
  • De igual forma muchas entidades piden que sea necesario que se cuente con un intermediario para afianzar aún más la transacción.

NOTA: Como lo hemos mencionado anteriormente cada entidad bancaria cuenta con políticas y requisitos diferentes. Algunas de estas políticas benefician al deudor y otras a la entidad financiera. Lo cierto es que los requisitos no son tan engorrosos y si lo necesitas puedes contar con un préstamo para reunificar tus deudas.

Desventajas de la reunificación de deudas

A simple vista el servicio de reunificación de deudas puede llegar a parecer una idea estupenda, si cuentas con diversas deudas de hipotecas, préstamos, tarjetas, matriculas y viajes por pagar. Los gastos nos hacen estar en una situación difícil y por lo general no nos dejan pensar con claridad. Pero en relación con la reunificación de deudas, se debe tener en claro que de forma drástica la primera cuota si bajará, sin embargo la cantidad que tienes que devolver va a subir en contraparte. Existen factores que los deudores no se toman el tiempo en prever cuando están sumidos en deudas y quieren salir de ellas cuanto antes. Por ello, a continuación te explicamos algunas desventajas que debes considerar de la reunificación de deudas.

Es evidente que la reunificación de deudas no es un procedimiento para todos los deudores. Ya que es evidente que el plazo para amortizar se alarga y debido a esto los intereses serán aún mayores. Esta es una opción para aquellos usuarios que cuenten con varios créditos con intereses altos. Lo que se recomienda es que realices estudios para de la acumulación de los intereses que cuentas actualmente y lo que vas a pagar con el nuevo préstamo. De esa forma te darás cuenta si te compensa o no.

Otra desventaja con la que cuentan las reunificaciones de deudas es que la mayoría de las entidades financieras piden que el negocio cuente con un aval. Este aval puede ser de un tercero o de forma hipotecaria. Pero debes tomar en cuenta que si por casualidad incumples con el pago puedes perder el inmueble o el tercero tendrá que pagar una deuda que no le compete.

Y por último y lo que es más obvio, el total del pago va a ser mayor del final de la deuda. Muchos no ven este factor debido a que creen que por estar pagando una cuota inferior, el total es menos. Pero lo que deben es prestar atención en el tiempo de pago.

¿Qué debes tener presente durante el proceso de reunificación?

En relación a la reunificación de deudas la documentación es realmente importante. Es preciso que estés al día con el pago de tus deudas, que cuentes con la certificación correcta y actualizada que indique que puedes soportar este trámite. También se recomienda que realices una comparación en ofertas, es decir, que no debes aceptar el primer contrato de reunificación que te llegue. Puede que en tu búsqueda logres encontrar con una entidad que además te ayude a ahorrar.

Ahora bien, si no logras encontrar una reunificación te preguntarás, ¿qué puedo hacer si no logro reunificar las deudas? En todo caso tienes diversas opciones, como pedir un periodo de carencia, donde el capital deja de amortizar por un tiempo determinado. De igual forma también puedes negociar las condiciones de tu deuda con la entidad emisora, con el fin que estas se adapten a las necesidades de tu situación.

Éste como todo proceso financiero, no es gratis. Es decir que por la aplicación del mismo debes asumir una cantidad de gastos que en muchos casos suelen dispararse. Además de esto lo que no te cuentan de este tipo de préstamo, es que se debe pagar por la formalización del mismo. Al igual que, sí este procedimiento se realiza mediante una agencia intermediaria, por lo general éstos piden una comisión por su trabajo con costes adicionales que suelen ser muy elevados.

A pesar de todos estos puntos que debes tomar en cuenta, no se descarta para nada que optes por este método de financiamiento. Esta es una solución si lo que quieres es reducir el gasto del importe que dejas al mes. Recuerda que no es una solución que se aleja de los riesgos, todo lo contrario está lleno de eventualidades y posibles contingencias. Entonces lo que recomendamos es que antes de pedir este tipo de financiación te informes muy bien de qué trata cuáles son los pros y contras, según tu caso y las posibles pérdidas que puedes enfrentar.

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Links:

  • www.ccloan.es/reunificar-deudas#Requisitos_para_que_puedas_reunificar_deudas
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  • www.elcaptor.com/economia/requisitos-reunificacion-deudas
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  • www.top5credits.com/es/reunificacion-de-deudas/
  • www.bbva.com/es/guia-practica-conocer-la-reunificacion-deudas/